नई दिल्ली : आरबीआई के आंकड़ों के मुताबिक, माइक्रोसॉफ्ट और छोटे व्यवसायों ने जीएसटी के प्रदर्शन और कार्यान्वयन के चलते संघर्ष जारी रखा है, जिसमें दिखाया गया है कि पिछले साल के मुकाबले उनका ऋण डिफ़ॉल्ट मार्जिन दोगुना हो गया – मार्च 2017 तक 8,249 करोड़ रुपये से मार्च 2018 तक 16,118 करोड़ रुपये हो गया है। सूचना के अधिकार (आरटीआई) अधिनियम के तहत द इंडियन एक्सप्रेस द्वारा प्राप्त आंकड़े बताते हैं कि गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) या सूक्ष्म और छोटी इकाइयों के बुरे ऋण – जहां संयंत्र और मशीनरी में निवेश 25 लाख रुपये से अधिक है लेकिन 5 करोड़ रुपये से अधिक नहीं – मार्च 2018 तक 82,382 करोड़ रुपये से बढ़कर 98,500 करोड़ रुपये हो गया।
आरटीआई के जवाब में, भारतीय रिजर्व बैंक ने कहा कि मार्च 2017 से बढ़े गए ऋण चूक के बड़े हिस्से को सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा जिम्मेदार माना जाता है, जिनकी पिछले इकाइयों में 66.61 प्रतिशत की तुलना में छोटी इकाइयों को बकाया ऋण में 65.32 प्रतिशत हिस्सेदारी थी। भारतीय रिजर्व बैंक के जवाब में कहा गया है कि मार्च 2018 तक सूक्ष्म और छोटी इकाइयों के लिए बढ़ती प्रगति 6.72 प्रतिशत बढ़कर 10,49,796 करोड़ रुपये हो गई, जो मार्च 2017 में 9,83,655 करोड़ रुपये थी और हाल ही में क्रेडिट वृद्धि में उल्लेखनीय वृद्धि हुई थी।
शुक्रवार को सरकार द्वारा घोषित वित्तीय वर्ष 2018-19 की अप्रैल-जून अवधि के लिए सकल घरेलू उत्पाद में 8.2 प्रतिशत की वृद्धि इस साल जनवरी से क्रेडिट रिकेक में हुई है। दानव के चलते 2017-18 के अप्रैल-जून में जीडीपी वृद्धि 5.7 फीसदी गिर गई थी।
सरकार और आरबीआई ने 8 नवंबर, 2016 को पुराने 500 रुपये और 1000 बैंक नोटों को वापस लेने की घोषणा की। अचानक कदम ने नकदी की कमी पैदा की, जिससे मांग में गिरावट आई और सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि में 1.5 फीसदी की कमी आई। 21 महीनों के बाद भी भारी नुकसान की रिपोर्ट करने वाली कई इकाइयों के साथ नोट प्रतिबंध के बाद कई छोटी इकाइयों को मुश्किल से मारा गया। दो हफ्ते पहले जारी किए गए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) पर एक अलग अध्ययन में, आरबीआई ने स्वीकार किया कि इस क्षेत्र में दो प्रमुख हालिया झटके – विमुद्रीकरण और जीएसटी देखा गया है।
“उदाहरण के लिए, पहने हुए परिधान और रत्न और आभूषण क्षेत्रों दोनों में संविदात्मक श्रम का सामना करना पड़ा क्योंकि नियोक्ता के भुगतान विमुद्रीकरण के बाद बाधित हो गए। इसी प्रकार, जीएसटी की शुरूआत ने एमएसएमई के लिए अनुपालन लागत और अन्य परिचालन लागत में वृद्धि की क्योंकि उनमें से अधिकतर कर जाल में लाए गए थे, “आरबीआई के मौद्रिक नीति विभाग के हरेंद्र बेहरा और गरीमा वाही के एमएसएमई अध्ययन में कहा गया है।
हालांकि, इंडियन बैंक एसोसिएशन और बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (बीसीजी) द्वारा तैयार की गई एक और रिपोर्ट से पता चलता है कि मिनी और सूक्ष्म व्यवसाय – जहां संयंत्र और मशीनरी में निवेश 25 लाख रुपये से अधिक नहीं है – सालाना क्रेडिट वृद्धि में काफी अधिक योगदान दर्ज किया है कुल छोटे टिकट ऋण की तुलना में।
रिपोर्ट के मुताबिक, निजी बैंकों का मुख्य रूप से केंद्रीकृत क्रेडिट और जोखिम निर्धारण कर्मचारियों का उच्च प्रतिशत होता है, जिसके परिणामस्वरूप उनके पास खुदरा और एमएसएमई सेगमेंट में कम सकल एनपीए होते हैं। मध्यम आकार के पीएसयू बैंकों में 23 प्रतिशत सकल एनपीए हैं – “मध्यम” सेगमेंट में उद्योग में सबसे ज्यादा। “उच्च एनपीए के बावजूद, बैंक मध्यम उद्यमों को उधार देना जारी रखते हैं; रिपोर्ट में कहा गया है कि इस सेगमेंट में सतर्क रहने की जरूरत है, और क्रेडिट अंडरराइटिंग बेहद जरूरी है।
साथ ही, रिपोर्ट में कहा गया है कि छोटे व्यवसाय खंड में क्रेडिट वृद्धि हुई है। आईबीए के सीईओ वी जी कन्नन ने कहा, “हम जिम्मेदार क्रेडिट को बढ़ावा देने के लिए प्रतिबद्ध हैं और मेरा मानना है कि एक मजबूत ढांचा स्थापित करने की आवश्यकता है जो उधारदाताओं और उपभोक्ताओं को जिम्मेदारी से वित्त तक पहुंच का उपयोग करने में मदद करे।”
बीसीजी-आईबीए की रिपोर्ट में कहा गया है कि कुल छोटे टिकट ऋण की तुलना में सालाना सालाना विकास एमएसएमई के बढ़ते औपचारिकरण और डिजिटलीकरण के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। आईबीए-बीसीजी की रिपोर्ट में कहा गया है, “नए निजी बैंक वित्त वर्ष 18 में 22 प्रतिशत की प्रभावशाली दर से बढ़े हैं, जो लगभग एनबीएफसी के बराबर है।”
एसएमईआरए रेटिंग्स लिमिटेड द्वारा किए गए एक हालिया सर्वेक्षण में, 60 प्रतिशत से अधिक उत्तरदाताओं ने महसूस किया कि उनके सिस्टम नए कर व्यवस्था के लिए तैयार नहीं थे। स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया (सिडबी) द्वारा किए गए एक अध्ययन से संकेत मिलता है कि दानव और जीएसटी के बाद, अधिकांश एमएसएमई के लिए सापेक्ष क्रेडिट एक्सपोजर शुरू में गिरावट आई लेकिन मार्च 2018 तक पूरी तरह से बरामद हुआ।
आरबीआई द्वारा एमएसएमई के अध्ययन में कहा गया है कि प्रदर्शन के दौरान, कई छोटे जिलों, जो उच्च वृद्धि देख रहे थे, बड़े केंद्रों की तुलना में अधिक सदमे महसूस करते थे। इस अध्ययन के मुताबिक, नवंबर 2016-फरवरी 2017 के दौरान क्रेडिट वृद्धि में उल्लेखनीय गिरावट आई और नकारात्मक हो गया। इसलिए, ऐसा लगता है कि ऐसा लगता है कि राजनैतिकता ने विशेष रूप से औद्योगिक क्षेत्र में क्रेडिट वृद्धि में मंदी को बढ़ा दिया है। हालांकि, एमएसएमई क्षेत्र में क्रेडिट वृद्धि फरवरी 2017 के बाद 8.5 प्रतिशत डी के औसत तक पहुंच गई